跨國經(jīng)營并非易事，對于缺乏資源應(yīng)對多個監(jiān)管框架的中型企業(yè)而言尤其困難。當(dāng)前的貿(mào)易戰(zhàn)和更廣泛的地緣政治不確定性令跨境擴張之路荊棘密布，增加了全球市場的風(fēng)險和不確定性。因此，企業(yè)必須審慎評估其國際擴張戰(zhàn)略。

Vistra卓佳的最新研究發(fā)現(xiàn)，亞洲企業(yè)在其他國家或地區(qū)設(shè)立和管理法律實體時，履行合規(guī)義務(wù)是其面臨的最大挑戰(zhàn)。2024年9月至2025年1月，Vistra卓佳采訪了來自中國內(nèi)地、中國香港和新加坡的250名跨國公司、金融和專業(yè)服務(wù)機構(gòu)高級決策者，以了解他們的看法。

研究顯示，不同國家或地區(qū)以及不同行業(yè)在合規(guī)方面所面臨的挑戰(zhàn)存在顯著差異。中國香港和新加坡的公司在緊跟法規(guī)變化方面最為吃力，銀行、投資管理公司和企業(yè)服務(wù)提供商也面臨類似問題。中國內(nèi)地企業(yè)最擔(dān)心的是如何履行反洗錢和“了解你的客戶（KYC）”義務(wù)，而家族辦公室和咨詢公司則在保護(hù)數(shù)據(jù)方面面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

亞洲企業(yè)在應(yīng)對合規(guī)變化方面面臨挑戰(zhàn)

圖表顯示了企業(yè)在其他國家或地區(qū)設(shè)立和管理法律實體時面臨的重大挑戰(zhàn)（受訪者排名前三位）

跨境合規(guī)成為部分企業(yè)的一項艱巨任務(wù)

Vistra 卓佳北亞區(qū)主管、執(zhí)行副總裁張海亮指出，與擁有龐大合規(guī)團(tuán)隊的大公司或受監(jiān)管較少的小企業(yè)相比，中型企業(yè)所承擔(dān)的合規(guī)工作或義務(wù)更為繁重。他提到：“由于缺乏內(nèi)部專業(yè)知識和技術(shù)支持，中型企業(yè)在履行合規(guī)義務(wù)時面臨尤為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。”

因缺乏內(nèi)部專業(yè)知識和技術(shù)支持中型企業(yè)在履行合規(guī)義務(wù)時面臨尤為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)

作為“夾心層”，合規(guī)管理需要對法律和合規(guī)職能進(jìn)行大量投資，可能會使本就有限的資源更加緊張。

中國香港數(shù)字金融集團(tuán)眾安總法律顧問Chloe Sung表示：“我們面臨的挑戰(zhàn)包括頻繁變化的法律法規(guī)，緊跟變化需要大量資源，這可能會減緩我們的業(yè)務(wù)增長。”

中國的《個人信息保護(hù)法》（PIPL）及新出臺的跨境數(shù)據(jù)傳輸合規(guī)程序，要求在將中國個人數(shù)據(jù)傳輸?shù)骄惩鈺r進(jìn)行安全評估。Sung稱：“這些嚴(yán)格要求增加了我們?yōu)榭缇吵鲂锌蛻籼峁┓?wù)的難度。”

技術(shù)可增加新資源

人工智能或許能筑牢中型企業(yè)的生命線。人工智能工具可以監(jiān)控多個司法管轄區(qū)的法規(guī)變動，幫助企業(yè)及時了解不斷變化的合規(guī)要求，自然語言處理算法還能協(xié)助分析新法規(guī)并概括相關(guān)義務(wù)。人工智能還可以執(zhí)行監(jiān)管審計，幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)并彌補合規(guī)漏洞。員工亦可借助基于人工智能的自適應(yīng)培訓(xùn)平臺提升合規(guī)技能。

人工智能有望為中型企業(yè)筑牢生命線。它能夠?qū)崟r監(jiān)測多司法管轄區(qū)的法規(guī)動態(tài)，確保企業(yè)及時掌握合規(guī)要求的最新變化。借助自然語言處理算法，企業(yè)可以高效解讀新法規(guī)并精準(zhǔn)提煉相關(guān)義務(wù)。此外，人工智能還可執(zhí)行監(jiān)管審計，助力企業(yè)精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)并有效彌補合規(guī)漏洞。同時，員工亦可借助基于人工智能的自適應(yīng)培訓(xùn)平臺提升合規(guī)技能。

張海亮指出：“相較于幾年前，機器學(xué)習(xí)與自然語言處理技術(shù)的顯著進(jìn)步，已推動人工智能應(yīng)用邁入快速增長的軌道。”

他進(jìn)一步強調(diào)，隨著企業(yè)愈發(fā)認(rèn)識到人工智能在提升生產(chǎn)力方面的巨大潛力，其應(yīng)用速度還會進(jìn)一步加快。相關(guān)研究也表明，眾多決策者認(rèn)為人工智能能夠有力強化法律實體管理，尤其是在自動化數(shù)據(jù)收集與處理、改善風(fēng)險管理、以及加強欺詐檢測與預(yù)防等關(guān)鍵領(lǐng)域。

然而，監(jiān)管機構(gòu)尚未與人工智能的迅猛發(fā)展同步，這使得眾多公司在將該技術(shù)應(yīng)用于受監(jiān)管活動時，往往對合規(guī)性缺乏清晰的認(rèn)知。以中國香港為例，目前尚未出臺一套全面的框架來規(guī)范人工智能在合規(guī)、開戶以及風(fēng)險管理等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。

這些監(jiān)管空白給企業(yè)帶來了不確定性，限制了人工智能在經(jīng)營活動中的應(yīng)用。張海亮闡述了Vistra卓佳應(yīng)對挑戰(zhàn)的方法：“對我們來說，人工智能是增強和支持人類專家專業(yè)知識的工具。在注重保障合規(guī)性的企業(yè)中，必須密切監(jiān)控并謹(jǐn)慎管理人工智能，以確保客戶能獲得所有益處，又可避免不必要的風(fēng)險。”

Sung表示：“我們會運用人工智能工具來簡化法律分析流程，從而加快工作進(jìn)度。例如，我們將人工智能整合到開戶和合規(guī)流程中，但這僅僅是作為總體監(jiān)控框架的一個組成部分，而非替代整個流程。”

新監(jiān)管與合規(guī)需尋求平衡

中國、韓國等司法管轄區(qū)正在積極構(gòu)建監(jiān)管框架，旨在鼓勵人工智能的應(yīng)用，同時有效應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險。待這些框架正式生效后，企業(yè)將能夠更充分地挖掘并發(fā)揮人工智能的巨大潛力。

中型企業(yè)也需在合規(guī)與發(fā)展的平衡中尋求突破：既要確保合規(guī)，又不能阻礙其發(fā)展。在監(jiān)管復(fù)雜性持續(xù)存在、經(jīng)濟波動加劇的背景下，企業(yè)必須擁抱先進(jìn)技術(shù)并實施積極主動的合規(guī)戰(zhàn)略。只有掌握平衡之術(shù)，才能在競爭中脫穎而出，成功實現(xiàn)跨境擴張。

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